完美退休人生，除了退休金準備，更要思考如何安養

隨著台灣社會逐漸步入高齡化，平均壽命越來越長，大家越來越有意識需要提早準備退休金，也更多人思考著退休生活的各樣準備，總希望能讓自己安心退休、安養終老。當我們努力工作，在退休時累積了一筆退休金，而退休後自己打理財務、用這些休金來生活，會覺得安心踏實，但有沒有可能隨著年紀增長，體力、記憶力、判斷力不如過往，甚而可能因生病而變成需要他人照料時，這些錢是否真的還是可以用在自己身上而不會被挪用呢？

在信託系列文章中，「信託是什麼？是不是有錢人才用的到？三分鐘看懂信託以及對我們的影響」，我們了解信託不是有錢人的專利，只要有明確想解決的特定利益，都可透過信託的架構，來協助完成。

簡單的說，信託就是委託人將個人的資產，委託給受託人，讓受託人依照委託人的意願、想法，來管理受託的資產，讓資產真的能按照委託人的期望來照顧自己或受益人，信託制度兼具安全、專業管理與持續的功能，即使當事人去世或喪失意思能力，信託關係仍不中斷。

值得注意的是信託關係中，受託人可以為自然人或法人機構。信託法第21條規定未成年人，受監護宣告或輔助宣告之人及破產人不得為受託人以外，任何委託人所信賴的人，會依照委託人的意願達成財產管理目的者，均可擔任受託人。但在遵循法律、主管機關等部分仍有不同，以下表來做整理：

參考資料：信託同業公會網站                         整理：定方財務顧問Stella

五個「安養信託」常見疑問

1.安養信託有規定辦理的時間嗎？

雖然安養信託與老年生活有關，因此金融機構安養信託的成立條件，多半會定在受益人年齡55歲以上。也有些銀行有「預開型安養信託」，鼓勵有需求的民眾在健康時，先簽好契約，提早做準備。

2.安養信託，適用哪些資產？會有最低門檻嗎？

以信託的本旨，有價值的資產皆可為信託資產，但在安養信託中，多數的銀行會以金錢（包含保險金）為主，部分可接受不動產、有價證券為信託資產。門檻的部分，各家標準也略有不同。

３.設立安養信託會產生哪些費用？

：安養信託成立時，一次性費用，各銀行信託部的費用不依，介於1,000元~10,000元(依受託資產類型而定) 。
：依受託的資產價值，依比例按年收取，費率介於0.3~1%不等，有些另設有每月最低收取費用。

：每次1,000元～2,000元不等。

各家資訊，可參考「信託業商業同業公會網站」https://www.trust.org.tw/tw/old-disability/trust/2

4.信託須將資產移轉給受託人，若受託人身故或破產時，我的資產安全嗎？

信託財產具有獨立性，受託人雖為名義上之所有權人，但實際上信託利益是歸屬於受益人，且受託人應將信託財產與自有財產及其他信託財產分別管理，故受託人死亡時，不能將信託財產列入遺產，所以不會成為繼承之標的；且於受託人破產時，亦不能將之列入其破產財團，用來清償受託人之債務。
註：受託人為自然人時，才有受託人身故的問題須考量。

5.當委託人因故喪失行為能力時，信託契約是否有可能被有心人惡意取消或變更內容？

若有這樣的擔心，可在成立信託時，找可信任的親友或機構擔任「信託監察人」，以確保信託能依照委託人的意思進行管理。