上一篇中提到，完整財務規劃的五步驟，可簡單理解成：設定目標，知道自己所處的位置，釐清差距，制定執行計畫，檢視與優化。
在這過程中，設立目標、排列優先順序，釐清自己的資源與現況，可以更加認識自己，知道自己對各項生命中的事物的看法與價值觀，同時因為有步驟能執行、修正，知道自己只要按部就班就可以完成各樣目標，所有的努力都有了確據、安心踏實的感受，隨之而來！這也是做完規劃後無與倫比的價值。

除了DIY理財規劃，還有其他方式嗎？

但應該有許多人看到理財規劃步驟後，倒抽一口氣：人生也太難！
心裡想著：許多專業知識，可能搞懂一輩子就過了。我們常說符合興趣、有熱情的領域，可以讓我們常接觸也不疲乏，例如巴菲特的價值投資法，因他的興趣、熱情在此，讓他可以長時間的研究也不感到累。巴菲特也說，倘若你發現這不是你要的，那也不妨思考用其他方式來取代。畢竟所有人最公平的一點就是：大家都一樣一天24小時，我們要好好珍惜時間，把專注與熱情放在有興趣、重要的事上，若我們天生就不擅長安排理財計劃，應可透過輔助系統來協助自己建立一個機制，讓金錢成為生活的後盾、成為祝福，而非束縛！

我需要請顧問幫我做理財規劃嗎?   
大家先思考一個問題，當我們今天想去健身時，你會認同有一位教練從旁協助，能有幫助嗎？  
相信大家都會回答是有幫助的！因為教練有健身相關專業知識、也知道各種健身技巧，若我們想透過健身有好的體態、降體脂肪、或是練肌肉，有經驗教練可以也同時評估每人的體能現況，為每個人設計適合的菜單，讓我們能往目標前進，又不用擔心會不會過量、或是用錯力而受傷。
當然你也可以選擇自己找資料研究，自己為自己設計運動菜單，但也要留意受傷或因經驗不足而不確定是否有運動到對的方式。

從健身這部分，大家可以理解，有教練跟自己練的優缺點，以及有教練是需要付費的，自己練則需要自己多花時間研究，時間成本是自己DIY需附上的代價。

以理財規來說，須考量的因素包含:現金流量分析、資產負債分析、風險規劃、儲蓄投資撤略擬定，工具選擇，林林總總不一而足，即使是顧問也都很難單靠一己之力就做好規劃，往往需借重團隊相互討論、幫補，也因此個人理財DIY時，常因此相關背景知識限制，選擇忽略或是得花更多時間去研究。也有許多人，因沒有相關規劃之知識，而誤以為購買金融產品就做好規劃了，以至於買了滿手金融產品，卻仍然對於實現目標感到茫然，或仍然無法感到安心。

財務顧問是家庭財務醫師、ＧＰＳ、登山嚮導

「財務顧問」可以在我們完成人生目標路上，擔任協助、建議的角色，就好比旅途中的GPS、登山時的嚮導，能確保我們的方向正確，告訴我們沿途是否有危險、是否有塞車，要不要調整抵達時間，或是有沒有需要改變計畫的地方。

「財務顧問」又如同家庭醫師一般，專長是：家庭財務健康，醫師不會貿然開藥，必須透過家庭財務需求問診過程中，先了解每個人或家庭成員的人生價值觀、家庭責任、投資屬性、財務夢想。再依據每個家庭的財務現況、各項財務目標的應備、已備差額建立一套涵蓋現金流量分析、資產負債分析、風險規劃建議、儲蓄投資建議、規劃後效益評估等的完整家庭財務規劃藍圖，與客戶一起制定達成財務夢想的GPS衛星導航地圖。

財務顧問會依據以下步驟提供，各項綜合的理財規劃程序與專業建議，包括：

1.協助客戶擬定人生目標、釐清價值觀。

2.收集客戶家庭基本資料，製作家庭財報。

3.檢視需求缺口。

4.共同擬定規劃策略。

5.選定規劃工具。

6.檢視與監控理財計劃執行的進度。

這步驟與上篇「理財規劃的好處」文章中理財規劃的步驟可以相互呼應，精神邏輯相同，但透過第三人角度、及顧問金融專業相關知識背景，而能給予客觀中立的建議，協助我們事半功倍的完成計畫。

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