Wendy與先生終於搬進新房子，期望在這個新家全家共同編織滿滿的回憶，兩個孩子平安成長！

從買下房子、開始裝潢，看著戶頭裡的錢快速下降，讓Wendy不禁感受到壓力，也開始思考擔憂房貸的負擔是否扛得起？又有沒有辦法存下錢預備孩子的教育基金？Wendy需要提早回到職場工作，讓家裡的收入增加嗎？每每想到這些，總感覺好多想法要做、也需要討論跟確認，但先生工作忙碌，兩人很難有完整時間共同討論，讓Wendy想到底該怎麼辦才好？
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在人生漫漫旅程中，不同時期會遇到不同的挑戰與變數，而設定人生目標可以幫助每個人能在這過程中，知道前進的方向，才不致迷路。設定目標時會探討哪些目標是我們想完成的？在何時？大家都說的目標，也是我想要的嗎？是否我有隱藏在內心中，有熱情卻在成長過程，因故被迫改變、犧牲的目標？這些目標捨棄了，會不會造成遺憾？越是深入探索這些目標，越能體悟到這些目標對於我們自身的意義、重要性，就越能理出我們在意的先後順序與價值觀，為我們的人生訂下努力的座標！

當我們清楚自己的目標後，透過量化方式，可將目標所需的財務具體明確化。接著就要釐清現況，包含收支狀況、風險管理狀況、資產負債....等相關資訊分析，以確認過去我們所做的財務決策是否與價值觀一致。近一步能評估出，目前的財務行為與目標間的差距，是否是透過時間就能完成？客觀評估後，找出具體可行改善、執行行動，協助每個人制定自己明確可完成的理財計畫。

計劃趕不上變化，計劃有意義嗎？

「計劃趕不上變化」老話一句，但是否因為這樣就不須規劃呢？這就好比認真準備考試，是否代表考試成績一定會好？我想大家都知道，考試當天身心狀況、考場環境影響，但難道因為考試當天會有變數，所以就決定不準備，考實力嗎？相信大家一定會說：那不行，還是得要努力準備！因此一樣的，人生過程落落長，總會面對人生不同的挑戰與變數，但做了規劃後，因為做了能做的預備，例如：緊急預備金、風險管理.....等，一旦發生無法掌控或意料之外的事情時，亦可有效的降低所產生的不同衝擊與風險變數，也更能有餘裕去應對發生的狀況。

理財規劃如何進行？

當我們了解理財規劃的內涵、以及重要性後，相信大家會很想自己進行規劃，完整的規劃，包含以下五步驟：

步驟一：先確定我們有哪些目標要達成？

步驟二：考量想達成目標的問題點、時間點與預算？

步驟三：依我們現在的狀況與執行方式，如何調整財務狀況達成目標。

步驟四：設定好各種調整策略後，如何具體執行投資、保險、緊急預備金、收支預算管理……等計畫。

步驟五：如果目標改變或各種意外發生、市場波動心理影響，知道如何調整來應對。

透過上述步驟清楚、可複製、也可因時制宜做調整的方法，能幫助我們在人生道路上更有條理，更能安心穩定的前進。


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