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為什麼要理財規劃?


你有旅遊的經驗嗎?

當我們想旅遊,首先要先決定一個地點,接著決定要跟團或是自由行。

跟團,會選擇價位、行程、旅行社

自由行,則要從航班交通,到旅行住宿、行程怎麼安排,有多少預算....等等。

有了這些規劃,才能讓我們在預定的時間,到達想到的地方,做我們規劃中想完成的事,包括玩、吃美食...等。


如果將人生視為一場旅程,我們同樣會有想完成的目標、夢想。但完成這目標、夢想,需要做哪些準備、需要哪些費用呢?如果妥善規劃,就能像旅遊一樣,享受旅途中的一切美好。但如果沒規劃,就只能漫無目的的走,甚至連旅遊地點也到達不了呢!



家庭或個人為什麼要理財規劃?

人的一生從出生、求學、就業、邁入家庭、養育子女、退休終老,無非都希望能夠【一帆風順、心想事成】,順利完成五子登科的目標,為了完成夢想與安心。

為了讓目標能逐一實現,設下明確目標是必要的。例如:我們希望孩子在考試的時候考上好學校,該怎麼實現目標呢?
1.先設定目標:想考上哪一個學校、系所,確認距離考試有多少時間可以準備?
2.接著了解目標學校系所需要達到怎樣的程度?盤點自己目前的程度
3,評估出程度落差多少
3.制定讀書計畫:如何增強以及時程表
4.執行:香計畫付諸實行
5.檢視進度與適時修正
這邏輯我相信大家都很熟悉,這也正好可以套用在實踐人生藍圖目標上,透過step by step就可以協助我們按部就班地完成計畫、實踐目標,安心踏實。

也有人會說:但是常常計畫很美滿,執行的時候太多變數,就會影響執行結果,這也是大家都知道的,例如讀書計畫,可能會遇到專心度問題、或是自己吸收程度問題,讓進度不如預期。但因為我們會適時的追蹤並調整,即使會有計劃趕不上變化的時候,但相信大家都認同:按照計劃走,可以更安心,往往結果會是更接近預設目標,或者:雖不中亦不遠矣!

由此看來規劃的好處,除了能幫助我們有努力方向外,更可以因為能適時掌握進度,而讓我們的生活過得更加踏實、安心。內在的安定往往也是影響生活穩定的重要關鍵。


別讓「意外」的發生,影響了生活的樣貌

在許多他人的故事中,常聽到一些「如果」的遺憾。

如果有時間,就可以按部就班的償還貸款。
如果有時間,就可以省下足夠的錢,送孩子進理想的學校。
如果有時間,就可以累積足夠的錢,過著優質的退休生活。
如果有時間,就可以實現更多人生的夢想。

那萬一時間不夠呢?發生了無法掌握的狀況:例如:遇到意外、生病、因為某些因素影響收入(無薪假、被資遣),會有什麼影響呢?
如果時間不夠累積足夠資產,我們未償還的貸款,尤其是房貸,是否要由家人籌措?若家人無法負擔房貸,那未來要住哪裡?

如果時間不夠存下足夠的錢,原本固定奉養雙親的孝養金少了,年邁雙親的生活會有重大影響嗎?

如果沒有時間讓存下的錢成長,我們心愛的家人可否不因突然的變故,而可以繼續往常的生活?


是的!人生無常,多數的人難免會遇到以下的情況

死的太早,責任未了

活的太長,晚景淒涼

病的太久,情何以堪

失能太重,無以為繼

現在又遇到
萬物皆漲,薪水不漲
物價節節高昇,唯獨戶頭聞風不動
物質享受、購物,讓內心疑惑不已:怎麼別都可以這樣?而我光生活都不夠?
網紅們常說「財富自由」,唯獨我不敢想退休


正因為我們面臨了這樣的財務風險,所以才必須及早透過儲蓄、保險、投資等金融工具,來準備生活的六大費用:生活費用、住宅費用、父母孝養費用、子女教育費用、退休費用、最後費用。



理財規劃是透過是針對探索、確認每個人人生的價值觀、目標,盤點現況,確認缺口、制定執行步驟,隨時檢視優化的過程,可以協助每個人對於該做想做的事,更加確認,讓自己與家人都能安心踏實的好好生活,達到身心富足的狀態,完成人生目標與夢想!

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