會員登入
註冊會員

如何避免銀髮詐騙?老年財務危機的預防

如何避免銀髮詐騙?老年財務危機的預防

老年財務學是你我的必修學分

上週LINE群組裡,有一個顧問說了一個客戶的故事:一位退休的音樂創人,因為沒有退休金,將房屋出售,欲將售屋所得透過理財工具,轉成固定收益,當作退休金來源,結果被理專說服買了五、六張絕對保本,一定大賺"的投資型保單,看了電視報導才驚覺自己買了不適合的商品,現在打算走法律途徑維護自己的權益。


打拚了大半輩子,好不容易累積一些財富,退休時如果無法好好守護、善用它,這筆得之不易的財富,可能很容易花(騙)光,因此影響老年生活、變成一顆搗碎親子關係不定時銀色炸彈;但若能預先透過智慧,運用工具妥善安排,財富就是最棒的人生禮物,幫助自己安養天年、促進家庭和樂,這一切就看我們的一念之間,也是你我一定要懂的老年財務學!

今年八月時,傳出司馬中原先生家裡入住一名相差32歲的熟女,疑似陷入熱戀,並打算賣掉上億台幣家房產,讓子女擔憂發起保產大作戰。此事經由其家人在臉書上披露,引起外界關注。

台灣失智症協會也指出,曾有家屬在長者過世後,才發現長輩的財產,在長輩出現失智、失能狀況時,被信任的親友一點一滴的移走,甚至還為親友做連帶保證人,造成負債。

邁向高齡社會的今日,長輩財產遭親友竊佔的比例不小,許多都是利用信任、及長者出現退化或失智的狀況,讓不肖份子有機可趁,於是形成社會上層出不窮的詐騙。到底該怎麼留意呢?

利用「停」、「看」、「聽」三要點幫助我們提早為老年生活做安排:

『停』

長輩退休後,家人要特別留意、關心退休後的交友、生活,尤其獨居、單身的長輩,容易淪為詐騙集團、有心人士覬覦的對象。當長輩出現失智、判斷失誤的情況,財產被移轉的情事時有所聞,家人的陪伴是最好的,多將關懷停留在長輩身上,會讓長輩的交友圈有異狀時,提早發現、防範。

『看』

進入退休生活後,由於多半會有退休金,因此若有人介紹優惠存款優惠投資等,若心動了,都可以要求業務員、理專給予正確的商品名稱,甚至是條款及相關說明文件,依規定需給三天以上的審閱期才能簽約。這時候就是多方查證的時機,也有不肖業者會自製DM,建議大家可以上金管會保險局的保險商品資料庫直接查詢,資料會是最正確的喔!!

《聽》

日本律師間川清在《防詐百科》一書中提到,針對高齡者的詐騙,主要鎖定高齡者對於健康、孤獨與金錢的不安而設計。因此諸如:銷售保健食品、包賺的出租投資、高還本保單….等,多半是利用先與長輩建立良好關係取得信任後,再做行銷,這時長輩往往礙於人情而不好拒絕。

    建議大家不妨在年輕時,有機會能夠多聽多接觸一些投資理財的訊息,不是要馬上做投資,而是透過學習能夠對投資有一些概念,才不會容易做了高風險的投資選擇,甚至是碰到詐騙血本無歸。

除了「停」、「看」、「聽」,尚可多做兩個預防:

1.建立家庭財務醫師支援系統:

與一個可信任的財務顧問,財務顧問可比為「財務上的家庭醫師」,因為財務顧問能了解每一階段的客戶的需求,給予適當的建議,諾貝爾經濟獎得主席勒建議,投資時最好找一個理財顧問專家,而且是願意聽你意見的的專家,依照你的需求與想法給予建議,量身打造。

2.提早做財務安全防護:分為兩個情況:

2-1在自己沒發生喪失意思能力前,可透過一些機制來為財產做防護網,例如信託,或是「意定」監護。過去3年來,高齡安養信託不論受益人數與規模,均出現跳躍式成長,成為整體信託業務中成長最顯著的一塊。而意定監護則是,在自己還意思表示能力前,可以透過簽訂議定監護契約,自己選任監護人,將來若發生本人受監護宣告的情況時,便可以由本人當初自己選任的監護人為自己管理財產事務。

2-2但若在當發現親人出現疑似失智的情況,即使是很小的徵兆,即可考慮是否做「監護宣告」、做金融註記等事前預防措施,雖然可能處理一些事情的手續會變得比較麻煩,但這是在現行制度下較好的保護措施,如果等到發生問題才開始爭執或舉證罹患失智,就真的太晚了。



延伸閱讀:

高年級人生,除了退休金準備,必懂的安養信託 文章在這  

親情與金錢界線 文章在這 



===========================================================

對於熟齡生活財務安全,
是否有需要協助確認、討論的呢?

歡迎預約 30分鐘免費線上諮詢





關注最新動態

關注Stella 生活手札,獲取最新的動態與資訊

發表您的評論