上週LINE群組裡，有一個顧問說了一個客戶的故事：一位退休的音樂創人，因為沒有退休金，將房屋出售，欲將售屋所得透過理財工具，轉成固定收益，當作退休金來源，結果被理專“說服”買了五、六張“絕對保本，一定大賺"的投資型保單，看了電視報導才驚覺自己買了不適合的商品，現在打算走法律途徑維護自己的權益。

打拚了大半輩子，好不容易累積一些財富，退休時如果無法好好守護、善用它，這筆得之不易的財富，可能很容易花（騙）光，因此影響老年生活、變成一顆搗碎親子關係不定時銀色炸彈；但若能預先透過智慧，運用工具妥善安排，財富就是最棒的人生禮物，幫助自己安養天年、促進家庭和樂，這一切就看我們的一念之間，也是你我一定要懂的老年財務學！

今年八月時，傳出司馬中原先生家裡入住一名相差32歲的熟女，疑似陷入熱戀，並打算賣掉上億台幣家房產，讓子女擔憂發起保產大作戰。此事經由其家人在臉書上披露，引起外界關注。

台灣失智症協會也指出，曾有家屬在長者過世後，才發現長輩的財產，在長輩出現失智、失能狀況時，被“信任的”親友一點一滴的移走，甚至還為親友做“連帶保證人”，造成負債。

邁向高齡社會的今日，長輩財產遭親友竊佔的比例不小，許多都是利用信任、及長者出現退化或失智的狀況，讓不肖份子有機可趁，於是形成社會上層出不窮的詐騙。到底該怎麼留意呢？

利用「停」、「看」、「聽」三要點幫助我們提早為老年生活做安排：

『停』

長輩退休後，家人要特別留意、關心退休後的交友、生活，尤其獨居、單身的長輩，容易淪為詐騙集團、有心人士覬覦的對象。當長輩出現失智、判斷失誤的情況，財產被移轉的情事時有所聞，家人的陪伴是最好的，多將關懷停留在長輩身上，會讓長輩的交友圈有異狀時，提早發現、防範。

『看』

進入退休生活後，由於多半會有退休金，因此若有人介紹“優惠存款”、“優惠投資”等，若心動了，都可以要求業務員、理專給予正確的商品名稱，甚至是條款及相關說明文件，依規定需給三天以上的審閱期才能簽約。這時候就是多方查證的時機，也有不肖業者會自製DM，建議大家可以上金管會保險局的保險商品資料庫直接查詢，資料會是最正確的喔！！

《聽》

日本律師間川清在《防詐百科》一書中提到，針對高齡者的詐騙，主要鎖定高齡者對於健康、孤獨與金錢的不安而設計。因此諸如：銷售保健食品、包賺的出租投資、高還本保單….等，多半是利用先與長輩建立良好關係取得信任後，再做行銷，這時長輩往往礙於人情而不好拒絕。

    建議大家不妨在年輕時，有機會能夠多聽多接觸一些投資理財的訊息，不是要馬上做投資，而是透過學習能夠對投資有一些概念，才不會容易做了高風險的投資選擇，甚至是碰到詐騙血本無歸。

除了「停」、「看」、「聽」，尚可多做兩個預防：

1.建立家庭財務醫師支援系統：

與一個可信任的財務顧問，財務顧問可比為「財務上的家庭醫師」，因為財務顧問能了解每一階段的客戶的需求，給予適當的建議，諾貝爾經濟獎得主席勒建議，投資時最好找一個理財顧問專家，而且是願意聽你意見的的專家，依照你的需求與想法給予建議，量身打造。

2.提早做財務安全防護：分為兩個情況:

2-1在自己沒發生喪失意思能力前，可透過一些機制來為財產做防護網，例如信託，或是「意定」監護。過去3年來，高齡安養信託不論受益人數與規模，均出現跳躍式成長，成為整體信託業務中成長最顯著的一塊。而意定監護則是，在自己還意思表示能力前，可以透過簽訂議定監護契約，自己選任監護人，將來若發生本人受監護宣告的情況時，便可以由本人當初自己選任的監護人為自己管理財產事務。

2-2但若在當發現親人出現疑似失智的情況，即使是很小的徵兆，即可考慮是否做「監護宣告」、做金融註記等事前預防措施，雖然可能處理一些事情的手續會變得比較麻煩，但這是在現行制度下較好的保護措施，如果等到發生問題才開始爭執或舉證罹患失智，就真的太晚了。

延伸閱讀：

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