前面一文提及，當我們準備創業、開店時，容易因過度自信，而忽略了風險的評估。但究竟是不是想到風險，就一定是跟「買保險」劃上等號呢？

風險管理的方法，包含避免、預防、承擔與移轉，整理成四象限（如圖）。

舉例：

風險避免：開店前，做好市場調查，除了了解該地區的市場是否能撐起你的店外，同時也可了解該地區是否曾因颱風下大雨就淹水，機率高嗎？若有一個店面每逢必淹，即使租金很便宜，聰明的老闆應該會避開這個地段。

風險預防：以餐廳來說，若環境清潔不確實，可能會有老鼠出沒，咬壞電線、營業設備、吃掉食材...等，造成財物損失、消費者觀感不佳等問題，故此定期清潔消毒、日常環境維護，都是預防老鼠光顧的方法。

風險承擔：營業設備有正常的磨損、消耗，例如店面的燈泡損壞、廁所故障、設備異常等，這類損失因需額外付出的金額不大，直接進行維修更換即可。但若是大型設備有耐用年限的問題，則可儘早在提撥預算做準備（這亦為開店收支管理的一環），以避免需更換設備時，現金不足因應的狀況。

風險移轉：有些風險不論我們做好再多的避免、預防，還是有發生的機率，而且一旦發生造成的損失是大，企業機構於經營事業活動中，均可能因本身或其受僱人之過失或疏漏行為，導致意外事故發生，而造成自身、第三人的身體傷害、財物毀損，而須面對自身經濟損失及第三人負損害賠償責任。

例如：火災、天災等這類風險，適合透過保險做風險移轉，但本質上因為是避免損失而為，因此需要符合「花小錢得大保障」的原則，保費需花在刀口上，至於透過投保產物保險，進行風險移轉時，需特別留意下列兩點，才能真正將風險移轉，而不只是「心靈保障」。

1.買對險種

投保保險前，最重要的就是先確認保障範圍，是否確實符合需求。一般來說保險條款會呈現的方式有：綜合式保單、例舉式保單。

綜合式保險單，明定凡不屬「除外不保事項」時，餘皆屬於保障範圍，例如：電子設備綜合險：凡保險標的在保險單所載處所，於保險期間內，因突發而不可預料之意外事故所致之毀損或滅失，除保險單載明不保者外，均予理賠。

列舉式保單：承保危險事故有限且具體明確，可以逐一詳盡列出，故採正面表列方式列出承保危險事故，作為保險人決定賠償與否責任之依據。

兩種保單呈現方式不同，對於保險理賠有會有不同的規範與影響，投保前一定要了解清楚。

2.留意保額：保額關係著保費與理賠，可以說是天秤的兩端，投保時想著希望節省保費，因此有可能因預算考量而降低投保金額；但若發生事故了，卻希望能夠理賠越多越好，所以該如何投保，是大哉問！

財產保險的目的是補償投保人或者被保險人的經濟損失，從財務觀點來說老闆必須評估風險發生時，可能產生的損失有多少，再決定保額，但財務損失在產險上需考量的因素，除了是否有強制規定最低保額、該項財產折舊該怎麼理賠、預估損失會有多大...等問題，建議多方了解後，整體評估。

了解風險管理的幾種方法與策略後，大家都理解到，風險管理並不單單指買保險這件事，還包含了風險的預防以及防止，這與個人家庭財務規劃中提及的風險管理是一樣的，也唯有我們更認識自己會面臨的狀況與挑戰，更能有好的策略來防範未然。



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