結婚後要生小朋友嗎？生幾個可以呢會不會負擔不起呢？

新婚夫妻常會遇到以下關心：「什麼時候要添個寶寶啊？」「完整家庭就要有孩子」，但有處於通膨高漲，薪水趕不上物價上漲幅度，「生不如死」的年代。又看到許多媒體報導「生一個孩子負債一千萬」、「沒錢千萬不要生小孩」....不禁讓夫妻倆增加不少擔憂，想要共同養育孩子，又怕生了養不起，卻擔心一在猶豫錯過了最佳生育時間。

養一個孩子要多少錢？

從各級學校學雜費、到補習班、才藝課費用等統計，預估從小到大的生養教育育費用如下：

「生一個孩子負債1000萬」是真的嗎？從上表可計算出，以公立學校為準，從出生到大學畢業約需準備500萬，這筆費用屬於長時間分階段支出，且依據家長們對孩子的教養標準、價值觀不同，「窮養」還是「富養」，也會累積不同程度的花費。夫妻若能透過想給孩子怎樣的教育水準來聚焦教養價值觀，能提早了解花費水準，也更能有意識地透過時間來提早準備未來教育金的預備。

人習慣對於較近發生的事物，先尋求解決的方式，較難預想到將來會遇到的事可以提早準備，例如現在的人大約是30歲左右結婚，假如孩子很快出生，到孩子大學畢業時，父母親年齡會來到55歲，假設父母親65歲退休，若等孩子獨立工作才開始意識到需要存退休金，或者有些人會說等孩子不用花錢了才能開始準備退休金，這樣只剩下10年。相反的若能透過妥善的金錢資源分配，父母親從30歲開始準備退休金，這樣一來準備期就可以長達35年，時間拉長透過時間與複利的加成效果，相信對於一個家庭不但能讓孩子安心長大，父母的退休也能無憂。

綜上所述，協助許多家庭進行財務規劃的定方財務顧問針對教育基金的累積，提出以下三點建議：

1.教育基金很重要，但不是唯一

人類思考模式常受最近事件影響考，直覺想到接下來要面臨的事，僅做單方面思考而下決策，如此一來少了綜觀全局的考量，變成頭痛醫頭、腳痛醫腳。好的模式應是，將一輩子的想過怎樣的生活，扣合生活樣貌將各財務目標列出（包含實現時間、金錢），會發現較大的支出（高等教育費用）有一個優勢是有較多時間可準備，運用時間與複利可讓金錢資源做更好的安排。

2.多少才夠？分出短中長期，依序準備

不同教育階段可區分出不同準備時間，結合其他目標，一同考量、做準備，即可有不同的策略協助，專款專用、時間不到不提領，按部就班實現不困難！

3.避開理財迷思，準備更事半功倍

所有的財務決策、工具，都有一體兩面的影響因素，例如：近來許多人嘗試，運用配息、配股方式創造現金流繳學費，但要思考這樣的策略是否適合每一個時期的支出，會不會短期內完成，但長期卻造成本金損失、或是資產不增長？造成長期目標反而無法達成的狀況呢？唯有全盤考量，掌握核心理論才能讓短中長期目標皆實現。

定方財務顧問張佳瑩表示，將「準備教育基金」的目標放到人生大藍圖上時，會發現這只是家庭生活的一環，掌握教育基金特性共同討論、準備，會發現更有餘裕做準備，同時在這過程中，家庭核心價值觀與品格的塑造培養，會是教養孩子路上更美好的傳承。