說到「財富自由」就一定會提到「F.I.R.E.運動」，FIRE 財務自由（英文：Financial Independence, Retire Early) 意思即「財務獨立，提早退休」，近年從國外吹到國內，讓大家莫不希望能夠透過累積「被動收入」，而能及早退休，不用為五斗米折腰。

「F.I.R.E.運動」最早是從歐美國家開始的，提倡大家提早準備退休金，當準備足夠的那一天，我們就可以對工作有選擇權，從這樣簡單的說明，我延伸了以下五個方向來幫助大家思考：

1.若讓你有選擇權，你期望的是很早退休，然後完全不工作嗎？

每個人對退休的生活期望不盡相同，有些人想過著遊山玩水、愛出國就出國的生活；有些人則嚮往田園生活，只要有塊地可以自給自足就可以；有些人覺得退休完全不工作太無趣，但如果可以有基本經濟做後盾，就可以把興趣跟熱忱貢獻在有意義的領域，例如教育推廣、志工、講師傳承...等。我敢說每一個人的退休生活都是獨一無二的，這都源自於每個人的價值觀。但卻因為跟如何準備息息相關，我認為這是非常重要的！千萬不要人云亦云。

2.這樣的情境下，要準備多少才足夠？

當我們的退休樣貌越來越清晰，每一個需求都可以透過財務計算，量化成一個具體的數字，如此一來才知道自己的退休生活，要準備多少才能足夠。

3.我該用怎樣的策略來達成？

知道多少才夠，再配合現況檢視，也就是釐清知道自己現在有多少金錢資源可以放在退休準備上，以及有多少時間可以累積資產。知道有多少時間、有多少資源後，就能產生累積策略：是長時間用投資、還是短時間用儲蓄。

最後才會是認識、了解各種投資工具的特性、屬性，與自己的能力圈是否符合，如此一來才能確保累積資產的過程，風險、波動度都在我們可以預期的範圍中，讓我們真的可以按部就班的實現「財富自由」的夢想。

有了策略以及執行方向後，別忘了還是要適時地檢視進度，才能掌握完成度以及若有任何的預期外的事發生，也能及時評估計畫是否有需要做調整。

4.還沒達成前，有沒有什麼需要注意的地方？

如上一集「低薪時代，投資才是王道嗎？」談到的為確保累積資產的過程，金錢資源真的可以透過時間複利累積，有穩定的金流可以持續投入，就得要掌握：收支、風險。建立好資產護城河後，才能讓我們的資產穩定成長，不受外來事件的影響。

5.除了累積資產外，還有什麼也很重要的事？

根據國內一份退休生活準備的研究報告指出，理想中退休生活模式要能實踐，除了金錢資源外，個人的興趣、生活型態、個性也都會從還未退休前開始累積與培養。尤其若退休不等於離開職場，而是希望能投入自己有興趣、熱忱的領域時，相關的學習也要在準備金錢資源時同步的準備。如此一來也較不會發生，退休後頓失生活重心，而產生適應不良甚至生病的狀況。

存股、累積高配息方案適合我嗎？

累積資產的工具中，大家比較常討論或聽到金融業者推薦的，可能是：存股領配息、高配息保單、儲蓄保單...等，而這些工具是否適合用在累積資產呢？

在討論工具是否適合前，應該先確認一件事：是否確實暸解不同工具的特性；任何工具背後的邏輯架構是否與我們認知的是一致？任何工具都可能會有一體兩面的優缺點，我們是否充分了解後才做選擇，而非單憑行銷人員片面的說明就做決定。這就好比，如果我們不夠了解自己的體質，不清楚自己到底需要的是怎樣的營養素，就單憑藥局、廣告推銷買了營養補充品，想著可以讓身體健康，結果反而傷了肝、腎。

大家是否知道，當一家公司的股票、債券或一張保單固定配息時，代表的意義是什麼？為什麼他可以固定配息？以公司來說，當公司有賺錢時，一定會分紅給股東嗎？一般來說，若公司已屬於發展成熟階段，就公司而言較不會有太多的發展機會、也比較不會需要資本投資，這時賺到的錢就會分配給股東；相反的，若是處於正在成長的公司，就會保留部分盈餘以準備未來要投資的資本。因此若我們投資一家公司，看重的是穩定的配發股息，背後可能要思考的是：這家公司會長期處於這樣的狀態嗎？會不會走下坡呢？

一定要認識「複利的威力」

許多投資界的大師都不約而同提到「複利」的優勢：

巴菲特的雪球理論，說到：人生就像滾雪球，最重要的是，要找到濕漉漉的雪和長長的坡道，那麼雪球就會越滾越大。

約翰柏格也說到：「複利是有史以來最偉大的數學發現」（可能引用自愛因斯坦的話）

時間與複利堅強有力的關係，經常被人稱為「複利的魔力」，時間越長，用複利計算的報酬率力量越大。但我們常忽略了（或不知道）複利的魔力，而只是看重領利息，而利息領到之後因為「小確幸」心理覺得是賺到的，輕易的就花掉了，如此一來領到的利息就變成單利了。想想看一樣的時間過去，複利可能已經累積到不少資產，而領利息卻很可能只是存下了本，更何況如果今天是時下流行的配息的投資型保單，可能連本金可能也會減少。

不論「財富自由」對你而言定義是什麼，透過系統化、量化、有步驟的執行與檢視，絕不會是一場夢，而可以逐夢踏實，但執行時要運用哪一種投資工具，並不是單單看現下流行什麼，或是哪一個最被大家推崇跟討論，必須透過了解自己的價值觀、想法，以及對工具本身特性多加了解，才有可能運用工具事半功倍，而不是傷本又傷心，到頭來一場空。


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